Maj 14, 2015 · Kredyty hipoteczne · Komentowanie nie jest możliwe

Kredyt-hipoteczny-w-PKO-BP---w-ofercie-pakietowej-czy-bez?

PKO Bank Polski posiada w swojej ofercie kredyt mieszkaniowy Własny Kąt Hipoteczny. Skorzystać z niego można w ofercie pakietowej lub nie decydując się na dodatkowe produkty banku. Z której opcji warto skorzystać? 

Niewątpliwie kredyt PKO Banku Polskiego Własny Kąt Hipoteczny swoją uniwersalnością zasługuje na szczególną uwagę potencjalnego kredytobiorcy.

Środki uzyskane z kredytu przeznaczyć można na praktycznie wszystkie cele mieszkaniowe, m.in. na zakup, budowę lub wykończenie nieruchomości, a nawet na zakup i zagospodarowanie działki rekreacyjnej.

25% przeznaczysz na własny cel

Bank ponadto daje możliwość przeznaczenia nawet 25% pożyczanej sumy na dowolny cel, niezwiązany z potrzebami mieszkaniowymi.

Środki pieniężne uzyskane z kredytu możemy dowolnie spożytkować, zarówno na bieżące wydatki,  jak i na spłatę innych zobowiązań finansowych, takich jak: spłatę limitu na karcie kredytowej, innej raty itp. Ważne jest to, że dzięki tym dodatkowym środkom pieniężnym możemy uregulować zobowiązania finansowe, także i w innych instytucjach finansowych.

Do 90% LtV na 35 lat

Maksymalny okres kredytowania w przypadku oferty Własny Kąt Hipoteczny wynosi 35 lat, a kwota kredytu może wynieść do 90% wartości zabezpieczenia hipotecznego.

Co w pakiecie?

Kredyt jest dostępny samodzielnie lub w ofercie pakietowej, która pozwala obniżyć jego koszt.

W ramach oferty pakietowej musimy skorzystać następujących produktów dodatkowych:

  • konta bankowego,
  • ubezpieczenia,
  • karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie.

Na uwagę kredytobiorcy zasługuje fakt, że skorzystanie z podanych produktów wpłynie na obniżenie marży od udzielonego kredytu, a co za tym idzie, wpłynie na całkowity koszt kredytu, jaki będziemy musieli spłacić.

Jednak warto się temu dokładnie przyjrzeć i sprawdzić, czy teoria nie mija się z rzeczywistością.

Która oferta tańsza?

Rozważmy dwa rozwiązania:

  1. Standardowy kredyt bez dodatkowych produktów:

Kwota zobowiązania 250 tysięcy złotych w ratach równych (bank daje też możliwość korzystania z opcji rat malejących), przy minimalnym, 10-procentowym wkładzie własnym i okresie spłaty 30 lat, będzie wiązał się z miesięczną ratą w wysokości 1 199 zł.

W ostatecznym rozrachunku łącznie będziemy musieli zapłacić bankowi ok 431,5 tys. zł.

Warto przy tym pamiętać, że są to tylko założenia obowiązujące w sytuacji, kiedy potencjalny kredytobiorca posiada zdolność kredytową. Poza tym ostateczna oferta przedstawiona kredytobiorcy przez bank może się zasadniczo różnić, w zależności od sytuacji finansowej osoby wnioskującej o kredyt.

  1. Kredyt hipoteczny w ofercie pakietowej:

Jeżeli przy identycznej kwocie zobowiązania zdecydujemy się na pełen pakiet dodatkowych produktów, nasza miesięczna rata zmniejszy się o 42 złote i będzie wynosić 1157 zł.

Oczywiście na pierwszy rzut oka nie jest to imponująca kwota i nie każdy zechce sobie nią zawracać głowę,. Warto jednak rozważyć taką opcję, gdyż w skali całkowitej spłaty całego kredyty możemy zaoszczędzić nawet do 15 tysięcy złotych, w porównaniu do oferty standardowej, bez dodatkowych pakietów.

Pamiętaj o kosztach produktów dodatkowych

To, którą opcję wybierzemy, zależy przede wszystkim od nas. Warto jednak pamiętać, iż dodatkowe produkty w pakiecie mogą generować dodatkowe koszty, które nie zawsze mogą być dla nas korzystne z punktu widzenia kredytobiorcy. 

Styczeń 20, 2015 · Kredyty hipoteczne · Komentowanie nie jest możliwe

Pożyczka-pod-hipotekę-domu---jakie-dokumenty-będą-potrzebne?

Pożyczka hipoteczna to tani sposób na sfinansowanie dowolnych zakupów, lecz jednocześnie jest ona produktem, który nie cieszy się zbyt dużą popularnością. Przyczyną takiego stanu rzeczy są wymagane formalności. Jakich dokumentów zażąda bank od wnioskodawcy?

Pożyczka hipoteczna to doskonała alternatywa dla kredytu gotówkowego, szczególnie jeśli zależy nam na uzyskaniu większej kwoty, rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wybierając tę formę finansowania dowolnych zakupów, zyskujemy wydłużony okres spłaty zobowiązania, a przede wszystkim niższe oprocentowanie. W porównaniu do warunków kredytu gotówkowego różnica może wynosić nawet kilka punktów procentowych, co w efekcie przedkłada się na kilkukrotnie tańszy kredyt.

Pożyczka hipoteczna posiada jednak kilka wad, a raczej utrudnień dla konsumenta. Przede wszystkim wymaga posiadania na własność nieobciążonej nieruchomości, po drugie – wiąże się z dużą ilością dokumentów koniecznych do przedstawienia w banku.

Potwierdzenie tożsamości

W pierwszej kolejności, poza oczywiście koniecznością złożenia samego wniosku kredytowego, bank zechce sprawdzić tożsamość wnioskodawcy. Konieczne będzie więc przedstawienie dwóch dokumentów ze zdjęciem, potwierdzających tożsamość (w tym dowód osobisty), a także dokument potwierdzający tożsamość małżonka.

Badanie zdolności kredytowej

Kolejnym krokiem będzie weryfikacja zdolności i wiarygodności kredytowej wnioskodawcy. W tym zakresie decydujące znaczenie będzie miał sposób uzyskiwania przez klienta dochodu i jego wysokość.

Bank zażąda od wnioskodawcy przedłożenia zaświadczenia o wysokości pobieranego wynagrodzenia, które może być przedstawione w formie umowy z pracodawcą, osobnego zaświadczenia, ale też decyzji o przyznaniu emerytury czy PIT-u za ostatni rok. Jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą lub działalność rolniczą, również konieczne będzie potwierdzenie tego faktu i udokumentowanie dochodów.

Dokumentacja nieruchomości

Jeśli bank pozytywnie pozytywnie oceni naszą zdolność kredytową, pozostanie już tylko weryfikacja stanu nieruchomości i ustanowienie na niej zabezpieczenia hipotecznego. Przede wszystkim będziemy musieli potwierdzić prawo własności do nieruchomości, a także fakt, iż jest ona nieobciążona.

Dodatkowo konieczne będzie sporządzenie wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę – wyznaczonego przez bank lub niezależnego. Warto przy okazji podkreślić, że cały proces nie będzie trwał kilku godzin, a zazwyczaj kilka tygodni. Jeśli jednak zależy nam na wyższej kwocie pożyczki i na niskich kosztach, z pewnością warto poświęcić czas i włożyć w ten proces nieco wysiłku.