Styczeń 20, 2015 · Kredyty hipoteczne · Komentowanie nie jest możliwe

Pożyczka-pod-hipotekę-domu---jakie-dokumenty-będą-potrzebne?

Pożyczka hipoteczna to tani sposób na sfinansowanie dowolnych zakupów, lecz jednocześnie jest ona produktem, który nie cieszy się zbyt dużą popularnością. Przyczyną takiego stanu rzeczy są wymagane formalności. Jakich dokumentów zażąda bank od wnioskodawcy?

Pożyczka hipoteczna to doskonała alternatywa dla kredytu gotówkowego, szczególnie jeśli zależy nam na uzyskaniu większej kwoty, rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wybierając tę formę finansowania dowolnych zakupów, zyskujemy wydłużony okres spłaty zobowiązania, a przede wszystkim niższe oprocentowanie. W porównaniu do warunków kredytu gotówkowego różnica może wynosić nawet kilka punktów procentowych, co w efekcie przedkłada się na kilkukrotnie tańszy kredyt.

Pożyczka hipoteczna posiada jednak kilka wad, a raczej utrudnień dla konsumenta. Przede wszystkim wymaga posiadania na własność nieobciążonej nieruchomości, po drugie – wiąże się z dużą ilością dokumentów koniecznych do przedstawienia w banku.

Potwierdzenie tożsamości

W pierwszej kolejności, poza oczywiście koniecznością złożenia samego wniosku kredytowego, bank zechce sprawdzić tożsamość wnioskodawcy. Konieczne będzie więc przedstawienie dwóch dokumentów ze zdjęciem, potwierdzających tożsamość (w tym dowód osobisty), a także dokument potwierdzający tożsamość małżonka.

Badanie zdolności kredytowej

Kolejnym krokiem będzie weryfikacja zdolności i wiarygodności kredytowej wnioskodawcy. W tym zakresie decydujące znaczenie będzie miał sposób uzyskiwania przez klienta dochodu i jego wysokość.

Bank zażąda od wnioskodawcy przedłożenia zaświadczenia o wysokości pobieranego wynagrodzenia, które może być przedstawione w formie umowy z pracodawcą, osobnego zaświadczenia, ale też decyzji o przyznaniu emerytury czy PIT-u za ostatni rok. Jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą lub działalność rolniczą, również konieczne będzie potwierdzenie tego faktu i udokumentowanie dochodów.

Dokumentacja nieruchomości

Jeśli bank pozytywnie pozytywnie oceni naszą zdolność kredytową, pozostanie już tylko weryfikacja stanu nieruchomości i ustanowienie na niej zabezpieczenia hipotecznego. Przede wszystkim będziemy musieli potwierdzić prawo własności do nieruchomości, a także fakt, iż jest ona nieobciążona.

Dodatkowo konieczne będzie sporządzenie wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę – wyznaczonego przez bank lub niezależnego. Warto przy okazji podkreślić, że cały proces nie będzie trwał kilku godzin, a zazwyczaj kilka tygodni. Jeśli jednak zależy nam na wyższej kwocie pożyczki i na niskich kosztach, z pewnością warto poświęcić czas i włożyć w ten proces nieco wysiłku.

Listopad 13, 2014 · Kredyty hipoteczne · Komentowanie nie jest możliwe

Gdzie-po-tanie-kredyty-mieszkaniowe-dla-młodych?

Od stycznia 2015 roku wysokość obowiązkowego wkładu własnego przy kredytach hipotecznych wzrasta z 5% do 10%. Z tego powodu warto jeszcze przed końcem roku poszukać taniego kredytu na mieszkanie dla rodziny.

Jeśli nie posiadamy żadnego wkładu własnego, by zdobyć kredyt hipoteczny, właściwie pozostaje nam tylko rządowy program Mieszkanie dla Młodych. Dzięki temu można liczyć na państwową dotację w wysokości 10% wartości mieszkania albo 15%, gdy posiadamy dzieci. Jednak w tym przypadku nie wszystkie banki udzielą nam kredytu.

Wielu Polaków próbuje zatem zdobyć pieniądze, które można przeznaczyć na wkład mieszkaniowy. Sposoby do osiągnięcia tego celu są różne, od wykorzystywania oszczędności pierwotnie przeznaczonych na wykończenie mieszkania, przez zapożyczanie się u rodziny, zdobycie pożyczki pod hipotekę innej nieruchomości, po pieniądze z kredytu gotówkowego.

Co, jednak w sytuacji, gdy mamy wystarczającą sumę, którą można wykorzystać, jako wkład własny? Którą ofertę kredytu hipotecznego wybrać, żeby nie przepłacić? Trzeba dokonać dokładnej analizy propozycji poszczególnych banków, ponieważ kredyt taki bywa często decyzją rzutującą na całe życie.

Najlepiej dokładnie porównać kredyty hipoteczne i sprawdzić, gdzie obciążenia będą dla nas i dla naszej rodziny najmniejsze. Bardzo pomocne w tym okażą się różnego rodzaju aplikacje, udostępniane m.in. przez Comperia.pl. Sprawdźmy, gdzie znajdziemy najlepsze warunki.

Załóżmy, że rodzina chce sfinansować zakup mieszkania, które kosztuje 350 tys. zł i posiada wkład własny w wysokości wymaganego 5%, czyli 17,5 tysiąca zł. Kredyt hipoteczny zostanie zaciągnięty na 30 lat. Sprawdźmy, gdzie można uzyskać najniższą ratę miesięczną.

Zdecydowanym liderem jest tu Deutsche Bank, w którym wysokość raty to 1506 zł (RRSO: 3,66%), prowizja 0%, a marża: 1,59%. Decyzja kredytowa jest podejmowana dość szybko, a 30% kredytu można przeznaczyć na dowolny cel, nie więcej jednak niż 100 tys. zł. Niestety, żeby uzyskać dogodne warunki spłaty, trzeba zdecydować się na dodatkowe produkty.

Wyższą ratę, bo 1584 zł, zapłacimy w BOŚ Bank (RRSO: 4,44%) z prowizją i marżą 2%. Rodzina otrzyma tu dostęp do atrakcyjnego pakietu ubezpieczeń, a także możliwość, w razie potrzeby, zwiększenia kredytu hipotecznego. Minus to podwyższenie marży z powodu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, za jaki jest uważane 5%.

Na trzecim miejscu plasuje się Bank Pocztowy z ratą 1612 zł (RRSO: 4,22%), prowizją 0% i marżą na poziomie 2,15%. W tym wypadku nasza przykładowa rodzina nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, a do tego dostanie możliwość 36-miesięcznej karencji na spłatę zobowiązania. Wadą oferty jest obowiązkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.